Средние ставки по ипотеке снижаются

С начала 2025 года ставки по ипотеке снизились на 4,5–4,8 п. п. Это произошло на фоне снижения ключевой ставки до 20%, а затем и до 18%.

Рассказываем, в каких сегментах зафиксировано максимальное снижение ставок и когда можно ожидать оживления спроса на рынке.

Какая средняя ставка по ипотеке в России: актуальные данные на 2025 год

Согласно Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС), средневзвешенная ставка на конец июля составила:

• 24,45% годовых — на первичном рынке, это на 4,53 п. п. ниже, чем в январе;
• 24,57% — на вторичном рынке, снижение на 4,82 п. п.;
• 25,68% — на рефинансирование ипотеки, на 2,62 п. п. ниже, чем в январе.

С начала лета зафиксировано три этапа снижения ипотечных ставок:

• с 9 по 15 июня: падение на 0,94–2,2 п. п.;
• с 16 по 22 июня: снижение на 0,3–0,83 п. п.;
• с 1 по 6 июля: минус 0,3–0,5 п. п.

После заседания ЦБ 25 июля начался новый этап снижения ставок. Так, с 28 июля Сбер снизил ставки на два процентных пункта по всем рыночным программам. Минимальная ставка на первичном рынке составила 19,4%, на вторичном — 19,8%. Вероятно, в ближайшие недели пересмотрят условия и другие банки — эксперты ожидают снижения ставок на 1,5–2,5 п. п.

➜ Как ключевая ставка ЦБ РФ влияет на проценты по ипотеке

Средняя процентная ставка по ипотеке в России в 2025 году: прогнозы и факторы влияния

Основной фактор снижения ставок — решение Банка России о смягчении денежно-кредитной политики. В июне ключевая ставка была снижена на 1 п. п., до 20%, а в июле она достигла 18%. Следом за этим банки начали пересматривать условия кредитования, особенно в сегментах с высоким спросом.

Тем не менее текущий уровень ставок по-прежнему считается высоким. Эксперты называют его «заградительным». Чтобы ипотека стала доступной для широкого круга заемщиков, ставки должны опуститься хотя бы до 14–15%. Это возможно не раньше 2026 года.

➜ Как менялась ипотечная ставка в России с 2005 года

Как получить ипотеку по сниженной ставке в 2025 году

На фоне высоких ставок по рыночной ипотеке остаются доступными льготные программы.

Семейная ипотека — самая популярная программа. Ее могут оформить семьи:

• с одним ребенком в возрасте до 6 лет включительно;
• двумя или более несовершеннолетними детьми;
• ребенком с инвалидностью.

По программе можно купить квартиру или дом у застройщика, построить частный дом по договору подряда. Семьи с детьми до 6 лет и детьми с инвалидностью также могут выбрать объект на вторичном рынке в городе, где строится менее двух многоквартирных домов.

Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми от 7 лет могут приобрести недвижимость только в 35 регионах, а также малых городах с населением до 50 тыс. человек за пределами Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. На покупку и строительство частного дома ограничение не распространяется.

Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. В остальных регионах сумма кредита — до 6 млн рублей.

Есть и другие варианты льготных программ:

• IT-ипотека по ставке до 6% для специалистов IT-компаний с аккредитацией Минцифры;
• дальневосточная или арктическая ипотека со ставкой до 2% годовых для покупки недвижимости на территории Дальнего Востока и Арктики;
• военная ипотека для участников накопительно-ипотечной системы;
• сельская ипотека по ставке до 3% годовых на покупку или строительство недвижимости в сельской местности.

Если воспользоваться льготой не получается, можно подождать снижения ставок или рассмотреть предложения от застройщиков.

➜ Льготная ипотека в 2025 году: программы и условия