За какой срок можно накопить на первоначальный взнос в 2025 году

Первоначальный взнос — обязательное условие для получения ипотечного кредита. В 2025 году по большинству программ банки требуют не менее 20,1% от стоимости квартиры.

Рассказываем, сколько лет нужно копить, и какие способы помогут ускорить процесс.

Сколько в среднем нужно копить на первоначальный взнос для ипотеки: расчет суммы и сроков

По оценкам экспертов, жителям Москвы требуется в среднем от 7 до 10 лет, чтобы накопить сумму для первоначального взноса по ипотеке. Финансовые аналитики приводят расчеты, которые основаны на текущих доходах и рыночных условиях. При средней заработной плате — около 100 тыс. рублей в месяц — и ежемесячных отчислениях по 20 тыс. рублей годовая сумма накоплений составляет 240 тыс. рублей.

Для приобретения квартиры стоимостью 10 млн рублей требуется первоначальный взнос в размере 2 млн рублей — 20% от стоимости недвижимости. Чтобы накопить необходимую сумму, потребуется 8 лет и 4 месяца.

При этом следует учитывать, что расчет:

• не включает возможный инвестиционный доход;
• не учитывает инфляцию и рост цен на недвижимость;
• основан на неизменности уровня доходов в течение всего периода.

➜ Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Как быстрее накопить на первоначальный взнос

Первый взнос по ипотеке снижает риски банка и уменьшает переплату заемщика. Существует несколько способов скорее собрать нужную сумму:

1. Государственные программы поддержки. Например, в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.
2. Продажа имущества. Если машина, гараж или дачный участок больше не нужны, их можно продать и получить средства на покупку квартиры. Также имущество можно использовать как залог по кредиту.
3. Инвестирование накоплений. Размещение денег на банковских вкладах со ставкой от 16% в год помогает быстрее накопить нужную сумму. Дополнительный доход приносят и вложения в надежные финансовые инструменты, например, облигации или инвестиционные фонды.
4. Дополнительные источники дохода: подработка, монетизация хобби и другие.
5. Эффективное управление личными финансами. Можно использовать правило 50/30/20: половину дохода тратить на обязательные расходы, 30% — на желаемые покупки, а оставшиеся 20% откладывать.

Следить за расходами удобно через специальные приложения — они показывают, куда уходит больше всего денег, позволяют установить лимиты по категориям и анализировать траты за месяц. Такие сервисы напоминают о регулярных платежах, предлагают способы сэкономить и помогают формировать финансовые привычки.

Чтобы накопить быстрее, можно вложить деньги на выгодных условиях. Например, открыть пополняемый вклад «Целепорт Ультра». На начало августа 2025 года ставка по нему составляет до 30% годовых. Вклад можно открыть на сумму от 400 тыс. рублей, пополнять нужно минимум на 40 тыс. рублей в месяц. Понравившуюся квартиру бронируют на срок до 4 месяцев — ее не купит кто-то другой, и цена не вырастет.

Альтернативы ипотеке

Существует несколько способов покупки квартиры для случаев, когда на руках нет 20% стоимости объекта для первоначального взноса. Вот три популярных варианта.

Оформить рассрочку от застройщика. Группа компаний «Самолет» предлагает рассрочку на покупку квартир в своих проектах. Недвижимость можно оплачивать частями, пока строится дом.

Первый взнос составляет от 15% — ниже, чем по большинству ипотечных программ. Ежемесячный платеж — от 50 тыс. рублей в месяц. Остаточный платеж нужно внести за три месяца до сдачи дома. С рассрочки можно перейти на ипотеку.

➜ Чем отличается рассрочка от ипотеки

Получить субсидии от государства. Кроме общефедеральных программ, во многих регионах действуют дополнительные меры поддержки для отдельных категорий граждан: многодетных семей, работников бюджетной сферы или людей, которые оказались в сложных жизненных обстоятельствах.

Чтобы узнать о доступных вариантах, необходимо обратиться в местную администрацию или центр социальной защиты населения. Специалисты подробно расскажут, какие именно субсидии и льготы можно использовать для улучшения условий проживания.

Заключить договор ренты. По такому соглашению собственник недвижимости передает другому лицу право на свою квартиру в обмен на регулярную помощь. Поддержка может быть денежной — в этом случае ежемесячные выплаты должны быть не меньше прожиточного минимума. Также помощь может заключаться в покупке продуктов и лекарств, уборке, сопровождении в поликлинику и выполнении других бытовых услуг.

Такие договоры чаще всего заключают пожилые или одинокие люди, у которых есть квартира, но не хватает денег на жизнь. Как правило, условия действуют пожизненно. После смерти владельца квартира переходит к тому, кто оказывал помощь по договору.